Плохие долги банкам.

На неделе впервые с начала кризиса Банк России зафиксировал сокращение темпов роста просрочки по кредитам. Хотя проблема и остается. По статистике, всего 60% российских предприятий сегодня в состоянии обслуживать свои долги, то есть платить.

Павел Самиев, заместитель генерального директора «Эксперт РА»:
Проблема для банков, она гораздо больше со стороны юридических лиц, потому что там гораздо больший масштаб и масштаб проблем там больше. А с физиками ситуация следующая: с каждым отдельным банком, если есть такие ресурсы, можно договариваться, можно продлевать срок кредита и искать иные способы реструктуризации. Но есть банки, которые будут жестко работать. Здесь как повезет.

Агрессивная стратегия отдельных банков, обычно не из первой сотни, объясняется иногда их финансовой неспособностью пойти на уступки, далеко не у всех есть длинные деньги, а иногда и недобросовестностью заемщиков, которые даже не собираются возвращать долги.

Илья Филатов, заместитель председателя правления банка «Уралсиб»:
Есть люди, которые говорят: «Вы знаете, я не буду платить» - Мы ему: «Ну как же так, почему?!» - «А вот не буду, и все. По телевизору говорят, что можно не платить, вот и я не буду платить.» Такие люди есть.

Есть и другие: те, кто не рассчитал силы и взял непомерный кредит. И третья - самая распространенная группа - заемщики, неспособные платить из-за потери работы или снижения зарплаты. И по понятным причинам больше всего невозвратов по займам, взятым на покупку квартиры или машины. С начала года в структуре задолженности перед банками доля ипотеки выросла в 2 с половиной раза, автокредитов – в полтора. Но банкиры подчеркивают – в интересах обеих сторон найти компромисс, когда возникают проблемы с возвратом денег. 

Илья Филатов, заместитель председателя правления банка «Уралсиб»:
Скрываться, не контактировать с банком — это самое неправильное действие. Самое правильное действие это обратиться в банк с заявлением. Причем до тех пор, пока... Проблемная задолженность это 60 дней. Если у вас что-то случилось, не тяните обращайтесь сразу в банк, и за это время мы обязательно подберем для вас приемлемые виды реструктуризации.

Можно изменить условия погашения кредита, к примеру, сократить сумму ежемесячного платежа или временно вносить только проценты по кредиту. Но инициатива должна исходить от заемщика. В противном случае, с увеличением просрочки придется познакомиться с коллекторами.

Елена Докучаева, генеральный директор коллекторского агентства «Секвойа Кредит Консолидейшн»:
Мы пытаемся договориться с должником о погашении, используя те инструменты, право на которые нам дает банк. С одной стороны это разъяснение последствий неплатежа, с другой стороны это может быть реструктуризация задолженности, составление специального платежного плана для должника.

Если же договориться не получается, то банк вправе подать на заемщика в суд. И сейчас число заведенных дел начинает расти. Но это крайняя мера, которая по большому счету не выгодна банку. Поэтому банкиры и подстраховываются до того, как выдать кредит. Обязательным условием становится страховка. Заемщику ее придется оформить, чтобы получить кредит на крупную сумму.

Булад Субанов, член правления «Дженерали ППФ Страхование жизни»:
Банки не хотят терять свою доходность, поэтому они обратились к новым инструментам. Например, они более активно работают со страховыми компаниями, чтобы классический Bank Insurance — именно «банкострахование» - в России развивать более усиленно.

Но, как говорится, что нас не убивает делает нас сильнее. И банки, и заемщики получают уникальный опыт, который позволит одним -  более осмотрительно проводить кредитную политику, другим - планировать свой бюджет.

Юлия Мурашова «Экономика. По существу»

Эфир 14.06.09