Личный финансовый план.
Купить квартиру, даже не преумножая своих доходов, поможет личный финансовый план. На вопрос - что это? - эксперты отвечают инструмент, который позволяет контролировать и планировать свои денежные потоки.
Андрей Сидоренко:
Я примерно знал, какие у меня категории затрат, но в конечном итоге я залазил в кошелек, а денег нет. Потом решил заниматься самоконтролем, понять, куда уходит каждый рубль.
И понял. Наш герой составил свой финансовый план полгода назад. Его личный бюджет выглядит так: 20% от дохода уходит на квартиру, 20 – на машину, порядка 30% - на саморазвитие, остальные 30 – на все оставшееся, еду, одежду, развлечения. Чтобы понять общую картину пришлось изрядно потрудиться. – Рассказывает Андрей. Сначала расписал статьи своих расходов, затем ежедневно вписывал, сколько денег было потрачено на это. Чтобы было удобнее отслеживать, установил на свой телефон специальную программу по личным финансам.
Андрей Сидоренко:
Программка просто напоминает, что время подошло. Едешь, моешь машину, и записываешь. Потом в конце месяца смотришь, сколько денег ушло туда, сюда. И соображаешь, сюда можно меньше затрат. С одной стороны, муторно, с другой позволяет время экономить. Я, например, раз в месяц могу заехать в МЕТРО и больше в магазин не ходить.
В Интернете подобных программ по домашней бухгалтерии множество – Family, жадюга. Есть как бесплатные, так и платные. Контролировать и преумножать свои денежные потоки можно и профессионально. Это целая наука. Главное - четко сформулировать задачи, которые должен решить финансовый план.
Ярослав Кабаков, ректор АНО «Учебный центр «Финам»:
В личном финансовом плане вы выставляете для себя, прежде всего, цель, к которой стремитесь. Это может быть все что угодно, начиная от накопления средств на безбедную старость, гарантийное обеспечение, обучение детей в Институте, либо покупку машины либо квартиры и т.д.
Чтобы не было никаких разрывов, эксперты дают мастер-класс. Пункт первый – составить семейный бюджет, а именно понять, куда уходят деньги, и насколько затраты соответствуют ожиданиям. Пункт второй – создать так называемый «страховой резерв» в размере 6-ти сумм своих расходов, так гласит мировая практика. Т.е. если человек тратит в месяц 40 тысяч рублей, то в случае увольнения, в его страховом резерве должно быть 240 тысяч. Третий пункт – осуществить страхование жизни и медицинское страхование.
Юлия Страховская, заместитель генерального директора консалтинговой группы «Личный капитал»:
Вот, например, 50 тыс. рублей, которые я должен потратить, не больше. Вот на эти деньги и живешь. А можно применить и конвертный метод: из этих 50 тысяч - 10 тысяч на питание, в отдельный конвертик, эти 10 тыс. рублей на гуляния, в отдельный конвертик, 10 тыс. рублей ребенку на обучение и т.д. и тратишь только из этих конвертов.
Аксиома – строго соблюдаешь финансовую, отчетность накопишь столько, сколько пожелаешь. Начинать стоит, даже если доходы не велики. Один из уникальных примеров, при зарплате в 600 рублей, за 10 лет человек сумел накопить 20 тысяч рулей. Однако вести собственную бухгалтерию в России как-то не принято.
Ярослав Кабаков, ректор АНО «Учебный центр «Финам»:
Многие студенты, люди достаточно молодые, практически не обращают внимания на такие вопросы. Личный финансовый план в основном люди начинают составлять после 30-40 лет.
А это значит, что по своему нежеланию, человек делает себя беднее. Если с 24 лет вести финансовый план и строго откладывать, скажем, 30% от зарплаты, то к 30 годам можно накопить зарплату почти за 2 года, причем, никуда не инвестируя эти деньги.
Юлия Мурашова «Экономика. По существу»
Эфир 17.05.09